השכלה פיננסית הוא הבסיס להצלחה כלכלית, זהו נושא בפני עצמו והוא חשוב לא פחות מנדל”ן.
השכלה פיננסית היא בעצם היכולת של אדם מסוים לקחת סכום כסף מסוים ולהפיק ממנו הכנסה מסוימת.
תבינו יותר בדוגמא הבאה:
לצורך כך ניקח 5 אנשים שלכל אחד מהם סכום של 200,000 ש”ח פנויים בבנק.
הראשון שם את הכסף בתוכנית חיסכון.
תוכנית החיסכון עושה לו בממוצע 0.5% על הכסף שלו. לאחר שנה יהיו לו בתוכנית החיסכון 201,000 ש”ח, ובמידה והריבית תישאר אותה הריבית, אחרי 10 שנים יהיו לו 210,228 ש”ח בתוכנית החיסכון.
השני שם את הכסף באגרות חוב ממשלתיות.
ממוצע הריביות בתקופה של 10 השנים האחרונות באיגרות חוב עומד על 1% ואחרי 10 שנים יצטבר שם סכום של 220,924 ש”ח.
השלישי השקיע את הכסף בבית השקעות שניהל את הכסף עבורו בתוכנית סולידית וללא סיכון גבוה.
כאן הדעות חלוקות שכן מדובר ברווח ספקולטיבי ולמרות שהתוכנית סולידית ייתכן סיכוי גבוה לרווח אבל גם אי אפשר לשלול הפסד.
לצורך הדוגמא נניח שהקרן השיגה רווח ממוצע של 4% בתקופה של 10 שנים לכן לאחר 10 שנים יצטברו בקופה סכום של 296,000 ש”ח.
הרביעי השקיע את הכסף בנדל”ן ורכש דירה בארץ בשווי של 400,000 ש”ח.
לצורך הרכישה הוא לקח משכנתא ל- 20 שנה בגובה של 220,000 ש”ח עם החזר חודשי של כ-1400 ש”ח בחודש והשכיר את הדירה במחיר של 2000 ש”ח לחודש.
היתרה לאחר תשלום המשכנתא הייתה כ- 600 ש”ח לחודש או 7200 ש”ח לשנה.
במהלך תקופה של 10 שנים חסך את הכסף שהצטבר לסכום של 75,000 ש”ח.
לאחר 10 שנים החליט למכור את הדירה ששוויה החדש היה 500,000 ש”ח והיתרה במשכנתא עמדה על 160,000 ש”ח.
לאחר המכירה והוצאות שונות נותרו בידיו 330,000 ש”ח.
תוסיפו לכך את ה-75,000 ש”ח שהצטברו במהלך השנים מהשכירות וביחד מדובר בסכום של – 405,000 ש”ח.
החמישי השקיע את הכסף בנדל”ן בארה”ב ורכש דירה בסכום של 55,000$. ( דולר 3.6 נכון להיום – אוגוסט 2013) הדירה הושכרה במחיר של 750$ לפני הוצאות וסכום של 530$ או 1900 ש”ח נטו נשאר בידו בכל חודש וסכום של 22,800 ש”ח בשנה.
לאחר 10 שנים הצטברו בידיו מהשכירות סכום של 228,000 ש”ח.
כשהחליט למכור את הדירה לאחר 10 שנים ששוויה בשוק המקומי היה 67,000$ (לפי מדד עליית ערך של 3% שנתי) אבל ערך הדולר עמד על 4 שקלים לכן שווי הדירה בשקלים היה – 268,000 ש”ח.
לאחר הוצאות המכירה נותרו בידיו 255,000 ש”ח.
נוסיף את ההכנסה משכירות של 228,000 ש”ח שהצטברה במהלך השנים וביחד נקבל סכום של – 483,000 ש”ח.
שימו לב מדובר ב-5 אנשים שונים שלכולם היה סכום ראשוני של 200,000 ש”ח, אבל לכל אחד מהם הייתה השכלה פיננסית שונה, כל אחד מהם השיג לאחר 10 שנים סכום שונה כשההבדל בניהם הגיע כמעט לסכום של 300,000 ש”ח.
לצערי ולצערכם השכלה פיננסית זה לא דבר שניתן ללמוד אותו בבית הספר וחבל, תוכניות הלימודים לא מכילות תכנים פיננסיים ומשכיל ככל שתהיה, שום מוסד לימודי היום לא מכין אותך כיצד להתנהל כלכלית.
אנו רואים זוגות בעלי הכנסה גבוהה שלא מצליחים לגמור את החודש ומגיעים אפילו להתרסקות כלכלית כאשר אחד מבני הזוג מאבד את מקור ההכנסה שלו.
במאמר הבא תגלו כיצד גם אתם תוכלו לקחת אחריות על מצבכם הכלכלי ולא תצטרכו להיות תלויים במעסיק שלכם.
